AI 보험료 산출 국내 최초 허가 — 코리안리, 올 하반기부터 적용
내 보험료를 AI가 정하는 시대가 열립니다. 코리안리가 국내 최초로 AI 보험료 산출 시스템 금융위 허가를 받았습니다. AWS Bedrock·Vertex AI 활용, 하반기 배상책임보험부터 적용. 보험료 변동 전망과 적용 일정을 정리했습니다.
• AI가 이론 1000개를 쏟아내도 맞는 건 사람이 골라야 한다 — 필즈상 수상자 타오의 진단
• AI로 개발자 100명을 10명으로 줄이겠다고 KB국민은행이 계약서에 적었습니다
AI 보험료 산출이 현실이 됩니다. 보험료가 어떻게 정해지는지 궁금한 적 있으신가요? 지금까지는 보험사의 전문 인력(언더라이터)이 과거 사고 데이터와 위험 비율을 하나하나 수작업으로 분석해서 계산했습니다. 글로벌 컨설팅 기업 액센츄어에 따르면, 현재 보험 언더라이터들은 업무 시간의 40%를 반복적인 비핵심 작업에 소비하고 있으며, 이로 인한 효율 손실은 향후 5년간 850억~1,600억 달러(약 110조~210조 원)에 달합니다. 이 과정이 바뀌기 시작합니다.
국내 최초 AI 보험 요율 산출 시스템, 금융위가 문을 열었다
코리안리는 국내 유일의 전업 재보험사입니다. 일반 보험사(삼성화재, DB손해보험 등)가 고객에게 보험을 판매할 때, 그 보험사가 지는 위험을 다시 분산시켜주는 역할을 합니다. 재보험 요율은 곧 일반 보험사의 보험료 산정에 직접 영향을 미칩니다.
코리안리는 이번에 AI 기반 '요율산정 어시스턴트'를 개발하고 금융위원회로부터 '혁신금융서비스'로 지정받았습니다. 혁신금융서비스란 규제 샌드박스(현행법으로는 허용되지 않는 새로운 금융 서비스를 일정 기간 시험할 수 있게 해주는 제도)의 일종입니다. 현행 보험업법에는 AI가 직접 요율 산출에 개입하는 규정이 없기 때문에, 이 제도를 통해 합법적으로 시장 테스트를 할 수 있게 된 것입니다.
사람이 하던 보험료 계산, AI가 어떻게 바꾸나
AI 방식: 같은 요율구득문서를 AI가 먼저 분석 → 위험률과 손해율 데이터를 빠르게 처리해 보험료 산출 → 사람이 최종 확인
핵심은 완전 자동화가 아니라 'AI가 초안을 만들고, 사람이 최종 검토'하는 구조라는 점입니다. AI가 대량의 데이터를 빠르게 처리한 뒤, 전문가가 검증하는 방식이므로 속도와 정확성을 동시에 잡을 수 있습니다. 이처럼 AI가 특정 업무를 자율적으로 수행하고 사람이 감독하는 워크플로에 대해 더 알고 싶다면, 에이전틱 AI 개념 가이드에서 기초부터 살펴볼 수 있습니다.
어떤 AI 기술을 쓰나 — AWS Bedrock과 GCP Vertex AI
코리안리는 이 시스템을 위해 2025년 7월에 전담 개발 부서를 별도로 신설했습니다. 기술적으로는 두 가지 클라우드 AI 플랫폼을 함께 활용합니다.
아마존이 제공하는 클라우드 AI 서비스입니다. Claude, Llama 등 여러 AI 모델을 한 곳에서 골라 쓸 수 있고, 기업 데이터로 맞춤 학습이 가능합니다. 보험 문서 분석과 요율 초안 생성에 활용됩니다.
구글 클라우드의 AI 플랫폼입니다. 대규모 데이터 분석과 머신러닝 모델 운영에 특화되어 있습니다. 과거 손해율 데이터의 패턴 분석과 위험 예측 모델에 활용됩니다.
이러한 클라우드 AI 플랫폼과 API가 실제로 어떻게 연동되는지 궁금하다면, AI API 연동 기초 가이드에서 핵심 개념을 확인할 수 있습니다.
AI 보험료 적용 일정 — 올 하반기 배상책임보험부터
AI 보험료 산출 시대, 내 보험료는 어떻게 되나
코리안리는 재보험사이기 때문에 개인 고객과 직접 거래하지 않습니다. 하지만 재보험 요율이 내려가면 일반 보험사의 원가가 줄어들고, 이것이 소비자 보험료에 반영될 수 있습니다.
AI가 더 정교하게 위험을 분석하면 두 가지 변화가 예상됩니다. 사고 이력이 적은 저위험 고객은 보험료가 내려갈 가능성이 있고, 반대로 고위험 고객은 더 정확한 위험 반영으로 보험료가 올라갈 수 있습니다. 장기적으로는 보험료 산정이 더 빠르고 투명해지는 방향입니다.
전 세계 보험 AI(InsurTech) 시장, 연 32% 성장 중
코리안리의 시도는 글로벌 트렌드와 맞닿아 있습니다. Precedence Research에 따르면, 글로벌 보험 AI 시장 규모는 2025년 108억 달러(약 14조 원)에서 2035년 1,766억 달러(약 230조 원)로 성장할 전망이며, 연평균 성장률은 32.2%입니다.
해외에서는 이미 Chubb, AXA, Travelers, AIG 같은 대형 보험사가 AI 기반 언더라이팅을 도입하고 있습니다. 다만 우려도 있습니다. 알고리즘 편향(과거 데이터의 차별적 패턴을 AI가 그대로 학습할 위험), 설명 가능성(왜 이 보험료가 나왔는지 소비자에게 설명할 수 있어야 하는 문제), 개인정보 문제가 대표적입니다. EU는 이미 AI법에서 보험 가격 결정을 '고위험 AI 활용'으로 분류했고, 한국도 2026년 1월 시행된 AI 기본법 아래에서 규제 프레임워크가 만들어지고 있습니다.
AI가 금융 데이터를 분석하는 방식을 직접 체험해보고 싶다면, AI 활용 KOSPI 데이터 분석 가이드에서 실습할 수 있습니다.
코리안리의 이번 허가는 한국 금융업계가 AI 도입에 본격적으로 문을 여는 신호탄입니다. 같은 시기 KB국민은행이 AI로 개발 인력을 대폭 줄이겠다고 계약서에 명시한 것과 함께, 한국 금융권의 AI 전환이 말이 아닌 실행 단계로 들어서고 있음을 보여줍니다.
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